신용점수 올리기 꿀팁: 6가지 방법으로 더 높은 신용을 쌓아보세요!
신용점수는 현대 사회에서 알게 모르게 우리 삶에 큰 영향을 미치는 중요한 숫자 중 하나입니다.
신용카드 한도 증액, 대출 이자율부터 경우에 따라서는 집을 구하거나 새 직장을 찾는 데까지 영향을 줄 수 있습니다.
하지만 막상 “신용점수를 올려야지” 하면서도 구체적인 방법을 모른다면 막막해지기 마련입니다.
오늘은 실생활에서 적용 가능한 6가지 신용점수 올리기 방법을 차근차근 설명해드리겠습니다. 제가 직접 경험해보고 얻은 팁도 담았으니, 도움 되시길 바랍니다!
1. 신용 관리의 첫걸음, 연체 없는 금융 생활을 유지하세요
신용 관리의 가장 기본이자 가장 중요한 원칙은 “연체하지 않는 것”입니다.
단 한 번의 연체로도 점수가 급격히 하락할 수 있고, 회복에는 꽤 시간이 걸릴 수 있어요.
이 때문에 월말마다 ‘카드 값, 대출금 납부, 공과금’ 등의 일정표를 체크해보는 것도 좋은 습관입니다.
저 같은 경우에도 한 번 카드 대금을 잊었다가 점수가 급락해 보고 정말 아찔했던 기억이 있습니다.
구체적인 방법
신용카드 사용량 조절
신용카드는 한도 대비 50% 미만으로 사용하는 것이 좋습니다. 월 한도가 300만 원이라면 150만 원 미만으로 지출을 제한해보세요.
일시불 결제
할부보다는 가능하면 일시불 결제가 유리합니다. 일시불로 결제하면 점수에 안정적인 영향을 미치니까요.
자동이체 설정
공과금, 대출 상환금 등을 자동이체로 설정해두면 잊을 일이 없어 안심입니다.
저도 자동이체 설정 덕분에 신용을 관리하는 부담이 덜어졌어요.
한 번 설정해두면 관리가 편리하니 연체 없이 꼬박꼬박 납부할 수 있어 확실히 도움이 됐습니다!
2. 신용평가회사 프로그램을 활용해 신용을 차곡차곡 쌓아보세요
나이스(NICE)지키미와 올크레딧 같은 신용평가회사에서 제공하는 점수 향상 프로그램은 신용 관리를 시작하는 분들에게 아주 유용합니다.
특히 KCB(올크레딧)의 ‘신용성향 설문’을 통해 설문 결과에 따라 5~30점의 가점을 받을 수 있어요.
이 점수는 누적되며 점진적으로 신용점수에 긍정적인 영향을 미치게 됩니다.
구체적인 방법
KCB 신용성향 설문 참여
설문을 통해 얻는 가점은 개인의 신용습관을 더 자세히 알게 해줍니다.
올크레딧 점수 향상 프로그램
정기적으로 점수를 확인하고, 피드백을 받는 과정이 신용 관리에 큰 도움이 됩니다.
저 역시 이 프로그램을 통해 신용에 대한 인식이 높아졌고, 저의 신용 습관을 되돌아볼 기회가 되었습니다.
번거롭다고 느낄 수 있지만, 매달 조금씩 점수가 쌓이는 기쁨을 느껴보세요!
3. 마이데이터 서비스로 ‘신용 정보 쌓기’ 시작하기
마이데이터 서비스는 신용거래 이력이 부족하거나 적은 분들에게 신용을 쌓을 기회를 제공합니다.
공공마이데이터나 금융마이데이터에 가입해 두면 내가 성실히 납부해온 기록이 신용점수에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
구체적인 방법
공공마이데이터
공공기관과 관련된 성실 납부 내역을 통해 신용을 쌓을 수 있습니다.
금융마이데이터
금융기관에서 개인 정보를 자세히 확인할 수 있어 신용 점수에 긍정적인 영향을 미칠 가능성이 큽니다.
저도 신용거래 이력이 적어 고민했었는데, 마이데이터 서비스를 통해 공과금 납부 내역을 반영해 볼 수 있었습니다.
이처럼 마이데이터 서비스는 누구나 쉽게 시도해볼 수 있는 좋은 방법이니 참고해 보세요.
4. 1금융권과의 거래를 모아 신뢰 쌓기
신용점수 관리에서 1금융권 거래는 중요한 요소입니다.
시중은행이나 인터넷 전문은행을 주거래 은행으로 지정해 두면 급여이체, 공과금 자동이체 등을 한 곳으로 집중할 수 있습니다.
특히 1금융권과의 거래는 안정적인 신용도를 높이는 데 효과적이에요.
구체적인 방법
급여이체 통합
주거래 은행을 정해 꾸준히 거래하면 은행 입장에서도 신뢰를 쌓을 수 있습니다.
공과금 자동이체
공과금 납부도 한 곳으로 몰아주면 관리가 편리하고 신용 점수도 오릅니다.
주거래 은행에서의 신뢰가 쌓이니 이후 금융 거래에서도 점차 긍정적인 반응을 느낄 수 있었습니다.
나만의 주거래 은행을 설정하고 꾸준히 거래하는 게 중요합니다!
5. 부채 관리, 여유자금으로 중도 상환해 부채 비율 낮추기
부채는 신용에 있어 가장 민감한 항목 중 하나입니다.
부채 비율이 높을수록 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있기 때문에 여유 자금이 생길 때는 부채 비율을 줄이는 것이 좋습니다.
특히, 고금리 대출을 우선 상환하면 이자 부담도 덜어지며 신용점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.
구체적인 방법
대출 상환 우선순위
고금리 부채를 먼저 상환해 금리 부담을 줄입니다.
예를 들어, 카드론이나 현금서비스와 같은 대출을 우선 상환하는 것이 유리합니다.
중도 상환을 통한 부채 비율 축소
부채 비율을 줄이면 신용 점수 향상에 도움이 됩니다.
여유가 생길 때마다 조금씩 중도 상환하면서 부채를 줄여나가다 보니, 신용점수도 안정적으로 관리되고 있다는 느낌을 받았습니다.
부담스럽지 않게 할 수 있는 좋은 방법이니 활용해 보세요.
6. 신용정보 주기적 관리로 점수 하락 방지하기
신용정보는 정기적으로 확인하고, 오류가 있다면 반드시 수정 요청하세요.
또한, 비금융 정보 제출이 가능한 핀다 서비스 등도 활용해 점수를 추가로 올릴 수 있습니다.
신용조회는 가능한 한 필요 시에만 하고, 불필요한 신용조회를 자제하는 것이 중요합니다.
구체적인 방법
주기적 신용점수 점검
최소한 6개월에 한 번은 점수를 확인해 오류가 있는지 점검합니다.
비금융 정보 제출
핀다 등의 서비스에서 비금융 정보로 추가 가점을 얻을 수 있습니다.
저 역시 한 번 점검했을 때, 의외로 신용조회가 많아 불필요하게 점수가 떨어졌던 경험이 있었습니다.
주기적으로 점검하면서 관리하는 것이 중요합니다.
신용점수 향상은 서두르지 않고 꾸준하게
신용점수 향상은 ‘시간’이 필요한 과정입니다. 위에서 소개한 6가지 방법을 꾸준히 실천하면, 시간이 지날수록 조금씩 점수가 쌓이게 될 것입니다.
연체 없는 금융 생활을 기본으로, 신용평가 회사의 프로그램 활용, 마이데이터 서비스, 부채 관리 등 다양한 방법으로 점수를 관리하세요.
중요한 것은 꾸준함입니다. 여러분의 신용 관리가 성공적이길 응원합니다!